Jeder, der sich mit einem Darlehen oder der Kreditwürdigkeit beschäftigt, stößt früher oder später auf das Thema SCHUFA. Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten über die deutschen Verbraucher bezüglich deren Kreditwürdigkeit sammelt. Banken fragen diese Informationen an, wenn jemand einen Kredit beantragt. Die Entscheidung ist dann unter anderem abhängig von dem SCHUFA-Score. Für Verbraucher ist es recht undurchsichtig, wie dieser Score entsteht. Der neue SCHUFA-Simulator soll Licht in die Mechanismen bringen.
Was ist der SCHUFA-Simulator?
Bei dem SCHUFA-Simulator handelt es sich um ein Angebot der SCHUFA, die Einblick in die Berechnung der Kreditwürdigkeit gibt. In Österreich ist die Konsumenten-Kredit-Evidenz das Äquivalent zur SCHUFA-Datenbank. Jeder kann diesen Simulator nutzen und sieht dabei, welche Faktoren bei der Berechnung wichtig sind. Der SCHUFA-Simulator schätzt die Kreditwürdigkeit ein und benötigt dafür eine Reihe von Informationen. Diese lassen sich zum Test eingeben. Gleichzeitig zeigt der Simulator eine Info-Tafel an. Auf dieser wird immer darüber Auskunft gegeben, wie der aktuelle Punkt die Kreditwürdigkeit beeinflusst.
Zu den Punkten, die der Simulator abfragt, gehören zum Beispiel die Anzahl von Kreditkarten und das Alter des eigenen Girokontos. Auch vorhandene Kredite und Online-Käufe auf Rechnung berücksichtigt der Simulator. Ein wichtiger Punkt sind auch Zahlungsausfälle. Diese Information übermitteln Unternehmen wie zum Beispiel Telekommunikationsanbieter oder Energieversorger an die SCHUFA, wenn eine Rechnung nicht beglichen wird. Als Ergebnis zeigt der Simulator dann einen Score zwischen ungenügend und hervorragend an.
Den eigenen SCHUFA-Score erfragen
Der Simulator ist zwar ein nettes Werkzeug, gibt aber keine wirkliche Auskunft über den eigenen Score. Dieser lässt sich nur direkt über die SCHUFA kontrollieren. Tatsächlich kann jeder eine SCHUFA-Auskunft kostenlos und online einholen. Das ist auf der Seite der SCHUFA möglich. Innerhalb kurzer Zeit kommt dann auf dem Postweg eine Auskunft inklusive des Scores, der zwischen 0 und 100 liegt.
Eine solche Selbstauskunft kann hilfreich sein, wenn geplant ist, einen Kredit für einen Hausbau oder ein ähnliches Projekt zu beantragen. Dann lässt sich exakt prüfen, wie der eigene SCHUFA-Score ist und welche Chancen auf einen Kredit bestehen. Wichtig ist noch, dass die Punkte sichtbar sind, die zu einer schlechten Bewertung führen. Wie zum Beispiel die Einträge für Zahlungsausfälle.
Den eigenen SCHUFA-Score verbessern
Mit den Informationen aus der SCHUFA-Auskunft ist es möglich, gezielt den eigenen SCHUFA-Score zu verbessern. So lassen sich falsche und unberechtigte Einträge korrigieren. Bei dieser Art von Einträgen lässt sich direkt bei der SCHUFA ein Einspruch einlegen. Ein interessanter Punkt ist, dass ein Einspruch sofort dazu führt, dass der angefochtene Eintrag bis zur Klärung nicht mehr in den eigenen SCHUFA-Score zählt.
Ebenfalls lässt sich erkennen, welche unbezahlten Rechnungen für einen negativen Eintrag verantwortlich sind. Dann ist es möglich, diese offenen Rechnungen zu begleichen. So werden die negativen Einträge entfernt, was den SCHUFA-Score deutlich anhebt.
Gibt es falsche Einträge, müssen diese direkt bei dem jeweiligen Unternehmen angefochten werden. Eine Aufforderung zur Löschung des SCHUFA-Eintrags ist der erste Schritt, um den negativen Effekt auf den eigenen Score zu entfernen. Weigert sich das Unternehmen, ist der Gang zum Anwalt angebracht. Dieser setzt dann in der Regel ein Schreiben auf und fügt Beweise an, die belegen, dass die Forderung unberechtigt ist. Im Extremfall ist aber auch ein Gang vor das Gericht notwendig, wenn sich ein Unternehmen weigert, unberechtigte Einträge zurückzunehmen.
Wann kann der SCHUFA-Simulator hilfreich sein?
Mit dem SCHUFA-Simulator lässt sich grob einschätzen, in welchem Bereich die eigene Kreditwürdigkeit liegt. Alle Faktoren lassen sich nicht sicher eintragen, sodass der Simulator nur einen Anhaltspunkt liefert. Dafür ist er schnell und einfach zu nutzen und gibt eine grobe Einschätzung darüber, ob ein kleiner Kredit für die Renovierung der Küche oder ein ähnliches Projekt wahrscheinlich bewilligt wird oder nicht.
Darüber hinaus ist der Simulator hilfreich, um die Bewertungsmechanismen der SCHUFA zu verstehen. Gerade die Auswirkungen von mehreren Kreditkarten oder dem Eröffnungszeitpunkt des Girokontos auf den Score sind interessant. Hier lassen sich auch Tests mit unterschiedlichen Angaben durchführen. So lässt sich einschätzen, zu welchem Zeitpunkt die Chancen auf einen Kredit steigen, was zum Beispiel bei der Planung eines Immobilienkredits hilft.